新车主、新车和新改装的车 上险注意事项

可汗1

这里的三新指的是：新车主、新车和新改装的车。随着车市的渐热，准车主的增多和改装车市场的越发火爆，这三方面的“新情况”越来越多。经过记者的采访发现，对于这三方面的“新情况”，正是车主与保险公司索赔时發生最大分歧的地方。因此，面对这三方面“新情况”的车主朋友应注意更多车险相关事项。本刊记者特别采访了有这些经历的车主朋友和保险公司的相关工作人员，就让我们来听听他们的经验和建议吧！

　　新车主

　　这里的新车主指的是刚刚拿到驾驶证或刚刚开始上路的新车主。这部分人拥有共同的特点——驾驶技术较生疏。因此，在选择购买车辆保险时车主应该根据自身的财务状况，决定自己的保险方案，选择性价比高的保险险種，使自身投保的车险险種达到“花最少的钱，得到最有利的保障”。

　　车主现身说法：

　　车主：PINK车型：颐达

　　我的颐达车是在“4S”店上的保险，也许他们是合作伙伴吧(是他们推荐的)。他们说如果我的车出問題，“4S”店那里有人负责全部事情，我可以少操些心。我上的是第三者责任险(听说是必须买的)和车辆损失险(一般车主都买)共计4 328元。我对车辆保险不太了解，但我觉得车损险那一项有点贵，仅此一项就3 006元，还有不计免赔也要花1 000多元买，挺不合理的。建议新车主为了安全还是在买车头一年尽量多买几个险種，不怕一万，只怕万一！

　　专家建议：(中國太平洋保险公司客户服务部，车辆定损中心某定损员)

　　对于新车主建议选择如下险種组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险等。其中，车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和车上责任险是很多专家建议的新车应保的四项保险，最好加上不计免赔特约险，因为是新手，小刮小蹭是难免的。

　　优点：在专家建议的新车应保的四项保险上加入了不计免赔特约险，保障更全面。对于一般公司或个人来说，投保价值大的险種，仍然是物有所值。

　　缺点：车上责任险或不计免赔特约险两项险種的费率也是不低的，虽然出险时省了不少钱，但价格也不低。

　　新车

　　刚购车的新车主属于易發生车祸的高风险人群，最好能将第三者责任险投保到20万元或50万元保额，这样即使一不小心發生车祸，保险就能提供医疗费用的理赔保障，将经济损失降低很多。

　　车主现身说法：

　　车主：埃坷鱼车型：捷达、雨燕

　　1998年买捷达时花了5 000多元买保险，第二年锐减至3 000元，以后每年1 000多元，7年来我从未给保险公司打过一次电话，我只知道每年夏天快验车的时候有一个40岁左右的妇女会打电话约我见面，一手交钱一手交保险单。我大概在2003年左右才悲痛地领悟：原来第一年我在钣金和补车漆身上的高额投资纯属“白痴”行为。还有，我至今记不住自己为之无私奉献7年的保险公司姓甚名谁。

　　痛定思痛，2005年6月，雨燕的经销商对我说“我们可以帮你把保险一起办了”，我说“好啊，最便宜的险種是多少钱？”经销商答“800多元”，我高兴地说“800元！成交！”7年时间，我终于从一个保险意识薄弱的人成长为一个非常害怕麻烦的人。

　　专家建议：

　　如果您是新车主+新车，建议您选择如下险種组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险＋无过失责任险+玻璃单独破碎险等。

　　优点：几乎与车有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险種而得不到某些赔偿。

　　缺点：保全险保费高，而且可能某些险種出险的几率非常小。不过咱前提不是还有一条吗——有钱。

新改装的车

　　随着电影《头文字D》的热映，部分有车族开始对改装车产生了强烈的兴趣，准备为自己的爱车进行一次彻头彻尾的改装。不过，在您享受改装车带给您的兴奋与激情的同时，还要注意私车私改不但要有度，改完之后更要及时通知保险公司，追加新增设备险。

　　车主现身说法：

　　车主：王先生车型：派力奥

　　王先生为让自己的派力奥性能更接近赛车，不但将车的底盘降低，原有轮胎也被更换成“粗壮型”的。上路几天，王先生发现，前车轮时常会与车身發生摩擦，遇到稍微有一点坡度的路面，车子底盘还会發生刮蹭。最严重的是一次拖底，将油底壳拖漏了，发动机在少机油的情况下长时间运转，导致拉缸，但保险公司拒绝理赔。

　　专家建议：

　　改装之后，首先要在安全方面符合规定，能够通过车辆年审。其次要及时通知保险公司，使车险合同继续有效。据了解，保险公司的车险条款一般都有规定：“在保险合同有效期内，保险车辆合法改装或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并在10日内申请办理批改手续。”由此可见，如果因为改装的原因导致事故發生，又没有事先通知保险公司，保险公司有权拒赔。此外，车辆新增设备时，还要及时投保“新增设备险”(如加装价值不菲的保险杠及音响设备等)，否则出险时，只能获得原车及附属设备的赔偿，无法获得新增设备损失的赔偿。