一个市场人的理财故事

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　　“这是一个最好的时代也是一个最坏的时代，我们要上天堂了，我们也要下地狱了！”狄更斯在《双城记》中的经典论述同样适用于当下的市场人。面对风云变幻的市场，波谲云诡的市场局势，CMO要承担比其他群体更大的风险，合理的财富规划不失为抗拒风险的好办法。
　　中國的市场人尤其是CMO们发现自己面对着越来越大的不确定性。CMO 18个月的平均寿命让更多的市场人开始产生职业困惑。因此合理的理财方式对市场人来说至关重要。一部分市场人初入市场，一部分人有重新择业的可能，一部分人有接受再教育的意愿，另一部分女性市场人有生育或者做全职太太或全职母亲的打算。我们将市场人分为：储蓄型、投资储蓄型、投资型。它们对应着处于事业起步阶段、发展阶段和颠峰时期的三类市场人。
　　文｜本刊记者 刘峰
　　Mary
　　性别：女年龄：26
　　月收入：税后7000左右
　　Mary从日本东京学艺大学毕业后，进入了一家日资企业中國总部的市场部工作。扣除房租等各種日常花销以及交际公关费用，Mary每月能余2000元。Mary的目标很明确：“我觉得我的学历并不出彩，有必要进行进一步的学习。另外我打算在2年之内买房并结婚。这都将是一笔很大的投资。因此我现在的想法就是赚钱赚钱再赚钱。”
　　Mary的情况代表了大部分刚入行的市场人。这部分市场人通常都处于事业的起步阶段。工作年限不长，手里积蓄也不多。而且他们马上要面临继续教育和购房生子的情况。因此这部分市场人比较适合进行储蓄型投资。
　　人寿、平安以及信诚、大都会等好几家保险公司都有此类险種。Mary选择了平安的一个险種。该险種要求Mary在20年之内缴付15万的保费。可以分期不均额交纳，也可定期均额交纳，还可以一次缴清。Mary选择的从现在开始每年缴付1万元。根据保费累计交纳的额度每年会有300元以上的分红。另外Mary选择让保险公司每三年支付一次回报，数额是4000元。15年之后Mary投入的15万保费将总计将获得20万的回报以及1万元左右的红利。并且该险種包括伤残疾病和人身意外险。
　　Mary说这样的险種比较适合她。目前几乎所有的保险公司都开办有此类保险业务，只不过不同的保险公司保费和缴纳年限规定不一样。
　　Tony
　　性别：男年龄：29
　　月收入：最低8000
　　Tony大专毕业后在好几家企业从事过市场营销工作，2004年他去了一家德國的公司担任市场部经理，该公司主要从事地砖、台面等装修材料的生产销售。
　　Tony目前有固定存款约10万元，除了每月固定薪资以外，还有浮动的绩效工资。他综合计算了一下，平均每月大概可以领到15000左右的绩效工资。并且随着家装市场的竞争日趋激烈，他的绩效工资呈下降趋势。好在Tony的客户比较稳定，因此这个下降趋势还不是特别明显。Tony每年年底有5万的奖金。
　　Tony一方面要考虑买房和结婚生子，另一方面要考虑继续充电。因为他的学历在同级别的外企市场人中的确拿不出手。
　　Tony每月的日常生活开销为6000元。包括房租、日用品、通信、交通等费用。每月公关费用较高，大概在5000元左右。Tony每月能有12000左右的净入账。
　　Tony打算明年年底辞职，出國学习一年，争取拿到一个MBA学位。然后回國买房，准备结婚生子。Tony找了一家理财公司，理财公司给出的建议是可以通过按揭方式贷款买房，根据Tony目前的情况买一个总价60万元的房子就可。Tony可以在目前的房价水平上购买80平米的房子。一年后出國期间可以将房子出租出去。每月存入银行6000元，另余6000元进行还贷和购买意外险。
　　Tony购买了中美大都会的一个险種，该险種每月固定存入500元，存期10年。10年后可以全部取出，外加红利。10年之类保障人身意外、重大疾病、车险等几乎所有附加险。
　　Tony对他的理财计划相当满意。现在他正在着手买房。
　　Robin
　　性别：男年龄：34
　　月收入：税后12000

　　Robin是一名荷资公司市场部的中层员工。领导着7个人的一个小团队。妻子月收入税后6000元左右。目前家庭有住房戏N