外汇理财纠纷频发 隐性风险不可不防

精品斋

随着美元加息和汇率波动日益剧烈，较早购买外汇理财产品的投资者已经不知不觉被套牢。更让人“闹心”的是，想把产品提前赎回时，银行却告知，产品未到期前不能提前赎回，或者须交纳一定的罚金。那么，投资者的要求是否应该获得支持？银行的服务是否欠妥？带着这些疑问，《每日经济新闻》专程走访了上海银监局的有关人士。

　　长期产品遭投诉最多

　　据上海银监局相关负责人介绍，去年底以来，有关部门接到了一些关于外汇理财产品的投诉。投诉的焦点集中于两个方面：第一，产品的收益率达不到预期；第二，产品的风险超过了投资者的预期。而进行投诉的投资者基本上都是國内居民，被投诉的产品也以三到五年的长期产品为多。

　　大多投资者不熟悉产品

　　为此，上海银监局曾专门发出过通知，希望银行方面加强风险提示，完善服务体系，让投资者明明白白买产品。这位负责人表示，外汇理财的投诉增多，与投资者对外汇理财产品的不熟悉也有一定关系。

　　首先，外汇理财与传统的储蓄业务有明显的区别。外汇存款的收益固定，存取自由，利息按照存款期限计算，结构简单明了。但是外汇理财产品不同于存款，它的风险较高。比如流动性风险，一些产品规定，未到期前，客户不能提前赎回，投资者只能到期后才能拿到相应的本金和收益，等于资金被锁定了。

　　对于期限较长的产品，利率风险值得警惕。美元最近连续加息，利率已有了明显的提高，一年前买美元理财产品的投资者会发现，当时的收益率现在看来已较低了，甚至有可能低于存款利率。

　　其次，國内居民与海外投资者的理财习惯也不同。外汇理财是一个比较新的理财品種，在國内出现的时间不长，很多投资者实际上对外汇理财的风险还不是十分了解。已经习惯了存款、國债等结构简单、收益固定的理财产品，对于这種风险较高、设计也相对更为复杂的产品，投资者缺乏一定的投资经验，遇到亏损或者不能提前赎回等情况时，就觉得是银行的操作出了問題。这是可以理解的。

　　风险意识不可缺

　　在接触类似外汇理财这类的新鲜事物的时候，投资者需要有较高的自我保护和风险意识。银监局有关人士提醒，在购买产品的时候应注意以下几个方面：

　　第一、仔细看产品的书面协议。尽管某些产品的说明非常复杂，但也要耐着性子弄懂，确保每一个关键的条款都了解其含义。

　　第二、在听客户经理介绍时，要学会发问。尤其是涉及到风险、收益的内容，不要遗漏，要业务人员把可能的风险解释清楚。

　　第三、碰到专业用语，比如LIBOR，要把含义弄清。加强积累自己的金融知识，对自己的投资要负责任。

　　总之，签署产品协议之前，要确保自己已经清楚了产品的收益和风险，以及可能出现的情况和应对措施，不要受“最高收益”等字眼的影响，草率地签合同。因为一旦签了字，就要按照合同承担相应的责任和义务。

　　对于金融投诉，银监局有关人士称，银监局非常重视对投资者权益保护,还专门设立了投诉电话系统。

　　可先向金融机构投诉

　　他表示，金融消费者投诉前应先确认是否与金融机构签署过书面协议，并核实所投诉事项是否在协议中已有约定。关于服务纠纷的投诉，包括服务质量、合同纠纷等，请先向提供服务的金融机构投诉。若客户对金融机构的投诉处理不满意，可向上海银监局投诉，但根据國家法律，上海银监局无权对投诉事项做出法律裁定，无权指令金融机构满足客户的所有要求，特别是要求金融机构给予客户赔偿。该负责人同时表示，对于依法通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径解决的投诉请求和属于國家权力机关、司法机关主权范围的事项，上海银监局不予受理。