量身定做大病保险

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现代医学告诉我们，人一生罹患重大疾病的几率高达72%，仅以癌症为例，全世界每年有500万人被夺去生命。因此重大疾病保险成为人们买保险时的首选。

　　市场上重大疾病保险主要有两大类———消费型和返还型，前者每年缴费较少但不返还，后者虽然返还但所需缴费较多。那么我们应如何选择呢？下面从四个方面对这两类大病保险作比较。

　　缴费方式消费型：每期缴费不同，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。

　　返还型：每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

　　保险期限消费型：保险期限最长至65周岁。但对老人来说，65岁以后可能更需要保障。

　　返还型：保险期限一直到80岁以后甚至终身。

　　是否续保消费型：每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活，可选择不续保，也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。

　　返还型：只要在投保时核保通过，就可保证续保，直到保险期限结束。缺点是一旦投保，必须续保，否则只有退保，会受到不少损失。

　　适合人群消费型：更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大，又可获得高额保障。

　　返还型：35周岁至45周岁时，消费型在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型大病险的保费大幅提升，而返还型缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。

总之，由于每个人自身条件和需求千差万别，没有哪类保险一定“好”与“不好”。应充分考虑自身需求和以上提到的各个要点，选择最适合自己的健康保障。