保险分期付款是否划算？

honeybb0930

“分期付款”是最近比较热门的话题，大家到家电商城购物的时候，经常看到与银行信用卡挂钩的免息分期付款广告：心仪已久却无力马上消费的大宗家电马上就可以搬回家。一时间，分期付款的消费方式成为众多年轻家庭的首选：购物、买房，甚至买保险都一概选择分期付款，这样的观念是否完全正确呢？


　　购物分期提前享受

　　殷先生在大众公司上班，平时福利很不错，每月信用卡帐单寄到时，总是附有一些银行关于分期消费的资料。特别是家电、笔记本、数码相机等，广告上列明可以享受零首付的免息贷款。

　　对于分期付款，殷先生本来持保守观点，觉得在经济条件许可的情况下没必要再去搞分期。今年10月，殷先生婚期在即，在已经添置了不少家具家电后，殷先生和未婚妻又看中了1万8千元的液晶电视。这下超出了财力预算，到底要不要买呢？

　　殷先生想起了曾经收到过的宣传资料，他们到家附近的家电大卖场询问了分期付款的概念，确认了免息免首付后，开心地抱回了液晶电视。让殷先生意外的是，自己的刷卡大额消费同时也积攒了不少积分，免除了信用卡次年的年费，还能够换取各種小礼品。从这以后，殷先生在消费过程中总是尽量用卡了。

　　保险分期尚待商榷

　　保险公司虽然没有推出真正意义上“分时消费”举措，但作为消费者，却往往却扮演着“分时消费”者的角色———

　　王先生是某企业的经理，是个名副其实的“空中飞人”，每年坐飞机不下30趟，而每次坐飞机，他都会为自己买份“航空意外保险”。曾经有代理人找过没有寿险保障的王先生买保险，王先生却认为买保险不必一次性全部付清，把分期付款的概念套用在买保险上，觉得坐一次飞机买一回保险能够避免浪费。

　　但类似王先生这样进行保险的短期消费是否很划算呢？对于类似王先生这样的飞机常客，假设他购买的航空意外险是20元保40万元的，那么50次就要1000元钱，其保障范围小、保障时间也短。而刘先生如果买一年期的意外保险，40万元的保额也只需800元，而它的保障范围就会比单买航意险大很多，时间也长许多。由此看来，王先生这種分时分段消费从成本上来看并不划算。

　　专家意见

　　什么时候选用“分期付款”不能一概而论，作为家庭理财的策划人，最重要的是搞清自己选用的“分期付款”消费方式的合同或说明：究竟要不要支付利息，现在的透支会不会带来将来的偿付能力不足，分期付款是否比一次付清更划算，都是值得好好考虑的問題。

　　在商品经济高速发展的时代，我们在未来还将碰到更多类似“分期付款”那样能够满足不同人群需求的新兴消费模式，而合理治家的最好方式就是彻底弄清这些新事物的操作，这样才能安享经济发展给我们日常生活带来的便利。