理财经验：幸福生活就从理财开始

HOE紫雨

“有心人”赢得宝来

　　经验之谈：成功的理财计划使自己在2006年收获一辆宝来轿车。

　　人物背景：李先生是一家软件企业的财务副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，李先生的父亲与他们一起生活。

　　家庭年收入：17万元人民币左右

　　家庭年开支：7万元人民币左右，房屋按揭2000元/月

　　家庭现有资产：88万元人民币

　　家庭可支配理财资金：40万元人民币左右

　　理财故事：

　　作为一家公司的财务副总，李先生对理财一直比较重视，因此他投入了近20万元到股市。李先生的运气比较好，他以其自身具备的专业知识在2006年的大牛市中收获不菲，目前其在股市的投资收益接近100％。不过，专业出身的他也知道股票投资风险比较大，因此，他也在积极扩展自己的投资渠道。他说早在上世纪90年代时期，自己的朋友就先后涉猎商铺、保险、基金、股票、外汇、债券等新品種。李先生自己也涉猎了外汇和部分黄金产品，收益也很不错。他说自己坚持看好人民币升值，因此在外汇市场小有收获。通过自己不懈的努力，2006年李先生财富增值140％，提前3年实现自己的宝来轿车梦。

　　理财期望：由于工作比较繁忙，尽管有兴趣在理财上享受亲自操作带来的成功喜悦，但也希望能将部分资金通过专业理财机构得到年20％左右的稳定收益，最好在3年以后家庭总资产能过百万。此外，李先生说自己家里还有一张1996年买的一家未上市公司5万元的股权证，但不知道如何投资。

　　效仿指数：★

　　理财解惑：理财并非只是炒股票，现在社会上各種各样的理财产品其实很多，关键是要做有心人。

　　“副业”也能锦上添花

　　经验之谈：财富的积累不仅仅通过实业，2006年整体理财收益超过旗下的主业生意。

　　人物背景：马女士，下海经商13年，有多家加盟店和三套房产。

　　家庭年收入：不详

　　家庭年开支：20万元人民币左右

　　家庭现有资产：1000万元人民币左右

　　理财故事：

　　算上今年，马女士在服装界打拼了13个年头了，上个星期又接手了一家加盟店。然而，钱多有钱多的烦恼，那就是巨额的流动资金需要打理，而平时自己很忙，有理财的心，却缺少理财的力。好在马女士比较精明，而且不放过任何可以使自己资产增长的机会。对于旗下的资金，她将300万买入货币市场基金，收益虽不算很多，但流动性比较强，比存银行活期收益要高2倍。此外，马女士尽管没有精力炒股，却对股票型基金比较感兴趣，是个不折不扣的基民。2006年，她在股票型基金上的收益也达到80％以上，她说要不是有时候需要流动资金，收益还会更高。借助比较合理的理财规划，2006年马女士理财收益达到50％以上，比做生意赚的还多。

　　理财期望：一般自己不亲自理财，希望能得到大型专业理财机构的个性化服务，丰富自己的投资理财手段。

　　效仿指数：

　　理财解惑：有钱并非不需要理财，财富的积累可以通过实业投资，也可以通过理财计划来实现。对于家境比较殷实的投资者来说，简单的理财说不定可能使自己的财富效应放大。理财其实很简单，有时候，你需要的只是一个决心。

　　“意外”不意外

　　经验之谈：理财就像有源之水，每年年终都有近2000元的意外红利。

　　人物背景：张大爷，某企业退休工人，和已退休的老伴住在单位分的福利房里。

　　家庭年收入：2万元人民币左右

　　家庭年开支：7000元人民币左右

　　家庭现有资产：20万元人民币左右

　　家庭可支配理财资金：5万元人民币左右

　　理财故事：

　　张大爷退休已经7年了，和老伴一个月的收入不过1800元，但节俭惯了的老俩口每个月坚持存钱。张大爷虽然文化程度不高，但却懂得坐吃山空的道理，近几年眼看银行存款利率收益有限，再加上还要交20％的利息税，他一直坚持把那点省出来的钱拿出来买國债和银行卖的人民币理财产品，有时候为了买國债甚至早上5点过就起来排队。张大爷属于那種很固执的人，他坚信钱放在银行里是最安全的，因此只对银行出售的理财产品感兴趣。通过自己细水长流般的理财计划，张大爷每年的投资收益能提高到10％左右，每年年终都有近2000元的意外红利。

　　理财期望：能有非股票和基金的理财组合能把收益提高到15％左右那就比较满意了，希望这几年的理财收益能在小儿子结婚时帮上忙。

　　效仿指数：★

　　理财解惑：现在很多理财机构都把眼光放到了年轻人身上，缺乏为老年人量身定做的理财产品。由于这部分人风险承受能力比较差，人民币理财产品和收藏其实是比较好的选择。

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